Het partnerpensioen in de nieuwe pensioenwet
In de huidige pensioenwet zijn gehuwden automatisch partner. Zij hebben recht op partnerpensioen. Voor ongehuwd samenwonenden is dat niet zo. Zij komen pas in aanmerking voor partnerpensioen als zij aan bepaalde voorwaarden voldoen. Dat geeft onduidelijkheid en daarom is dat in nieuwe pensioenwet aangepast.
Uniform partnerbegrip
De nieuwe wet werkt met een uniform partnerbegrip. Een partner is dan een meerderjarige persoon die met de werknemer een gezamenlijke huishouding voert. Uitgezonderd is samenwonen met een (groot)ouder, (klein)kind, broer of zus. U moet wel kunnen aantonen dat u een gezamenlijke huishouding voert of voerde. Dat kan met een samenlevingscontract, zoals nu ook al het geval is. Maar het kan ook met een nieuw soort document: een samenlevingsverklaring. Wat houdt dat in?
Samenlevingsverklaring
Er zijn twee vormen van samenlevingsverklaringen. In de ene verklaart u beiden ongehuwd samen te wonen op hetzelfde adres, ondertekent u beiden de verklaring en stuurt u die naar de pensioenuitvoerder. Woonde u samen zonder samenlevingscontract of -verklaring en overlijdt uw partner? Ook dan kunt u een samenlevingsverklaring laten opstellen. U moet dan aannemelijk maken dat er sprake was van een gezamenlijke huishouding op één adres. Bijvoorbeeld omdat u samen een woning bezit, beiden op de huurovereenkomst staat of omdat u samen een kind heeft. Ontvangt u al pensioen en krijgt u een nieuwe partner? Dan kan die geen recht krijgen op partnerpensioen, ook niet als er een samenlevingscontract of – verklaring is.
Partnerpensioen wordt verzekering
In het huidige pensioenstelsel zijn er twee vormen van partnerpensioen. In het ene geval wordt dat net als het ouderdomspensioen in de loop van de tijd opgebouwd. Het partnerpensioen is dan afhankelijk van het aantal opbouwjaren. Maar er zijn ook regelingen waarbij er een premie wordt betaald voor een verzekerd partnerpensioen. Dit wordt nu de standaard in het nieuwe stelsel. Hoe ziet dat eruit?
Hoogte partnerpensioen
Overlijdt u vóór de pensioendatum? Dan krijgt uw partner een bepaald percentage van uw salaris. Welke percentage dat is, hangt af van de afspraken die de werkgever heeft gemaakt binnen de regeling, maar het is maximaal 50%. Bovendien is er alleen recht op partnerpensioen zolang iemand in loondienst is bij de werkgever waar de regeling loopt. Overlijdt u op of ná de pensioendatum? Dan is de hoogte van het partnerpensioen afhankelijk van uw opgebouwde ouderdomspensioen, en dit is dan maximaal 70%. Ontvangt u nu al een partnerpensioen, dan behoudt u dat in het nieuwe stelsel. En ook het bedrag aan partnerpensioen dat al is opgebouwd blijft beschikbaar.
Aanvullende maatregelen?
Het is belangrijk om na te gaan wat de nieuwe pensioenwet gaat betekenen, zowel voor uw eigen ouderdomspensioen als voor het partnerpensioen. Vraag uw werkgever daarnaar. Vindt u dat de pensioeninkomsten onvoldoende zijn? Dan adviseren wij u graag over aanvullende maatregelen.